“复利”概念是个鸡汤？--小明网站收录

最近有人转给我一篇万维钢老师的文章，题目叫《复利的鸡汤和真实世界的增长》。

这篇文章中提到一个观点：复利在真实世界并不存在，至少不能长期稳定存在。

可能是因为我在《好好学习》中专门讲了“复利”这个思维模型，所以朋友就把这篇文章发给我，想听听我的看法。

在此前我们提到的所有思维模型中，“复利”这个概念似乎离金钱特别近，因此，“天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往”，人们自然很关心和钱相关的概念——万老师这篇文章的点击量是同期其他文章的五倍之多。

既然有这么多人关心这个话题，正好，值此新春佳节之际，我借“复利”是不是鸡汤这个问题，给大家拜年了~

顺便拉扯一个话题：不仅复利是鸡汤，所有的”思维模型/临界知识”都是鸡汤。

何出此言？

复利不是数学公式，而是思维模型

“复利”之所以被人们关注，是因为它提供了一个“致富思路”：现在拿出一笔钱，什么都不用做，利用复利的力量，30年后你就是千万富翁了。

这样的故事，你一定听说过。

就连世界首富巴菲特都说：找一条足够长的坡，足够湿的雪，就能让财富滚雪球。人们都听明白了，这个滚雪球道理的背后，就是“复利”的力量。

复利的故事，满足了人们内心渴望致富的欲望，所以这个概念比起其他数学或经济学概念，更广为人知。

可是，遗憾的是，知道复利的人很多，真正靠它致富的人却似乎很少。于是，有人开始疑惑了：复利真的有那么厉害吗？

慢慢地，有人发现，原来 “复利”这个概念是个大忽悠啊，根本不靠谱！

原因有二：

一，现实中没有长期符合指数增长的东西，所以复利是忽悠；

二，即使有，现实中也很难找到长期高于10%复利增长的投资标的，所以复利仍然是空想。

因此啊，你们这些喊复利的人，都是被人忽悠了在交智商税！“复利”就是个鸡汤！

嗯，关于前面两个论点，我完全同意。

不过，对于“复利”因此就没用了这个观点，我却不敢苟同。在我看来，上述论据丝毫不影响“复利”作为一个极有用思维模型的价值。

为什么？

因为：复利的价值不在于公式，而是一种思维方式！

在前面批判复利的观点里，其实隐含了一个前提，那就是当现实里找不到完全符合复利模型的案例时，复利就是没用的。

这个逻辑听起来没毛病，可是细推敲起来是有问题的。

因为，当我们把复利效应的结果在现实生活中找精确对照的时候，其实是把自然科学的规则硬套在了更复杂的真实社会，这就犯了追求“物理学精确”的错误。

所谓“物理学的精确”，在这里是指：当我们在理解一个概念/方法时，希望获得像物理公式那样的确定与精确性。

既然复利的公式是F=P*(1+i)^n，那么，在现实生活里，我就希望输入P、i、n就一定能得到一个精确的F，如果做不到，你这个公式就没用。

那么，既然现在我们在真实生活中连一个稳定的10%利率都找不到，那自然你这个复利公式就只是一个鸡汤屠龙术罢了。

这个思路在数学或物理的逻辑世界里当然没有问题，可是，现实生活不是真空，没有完美的对应模型。如果拿这个要求来衡量一个方法的实用性的话，我们提到的所有重要学科的重要规律，几乎没几个能在现实世界里完美复制。

可能也正是因为大多数人存在这个误解，大家才会奇怪，为什么你会说那些化学、医学、数学等学科的概念和规律，能用在我日常工作生活里？看起来是风马牛不相及的事情啊？

可是，以复利为例，我在《好好学习》中提到过：数学，在真实世界里更多是一个思考工具、表达工具，而不是计算工具。只有理解这一点，才能理解跨学科的知识如何在现实中融会贯通地解决问题。

更进一步讲，我们所说的各种思维模型/临界知识，也都只是一种思维工具、思维方式，而不是精确的“公式”——你输入A便必然会得出B。

事实上，我们学习思维模型，要理解的并不仅仅是概念本身，而是要明白这些思维模型是用来解决什么问题的，可以对应着解释这个世界里的什么事情？理解了这一点，才能把思维模型作为我们的武器来战斗。

在这样的思想指导下，我粗略地把各种思维模型按照其实用性质分为三类：

一类是主要基于物质世界的相对确定的规律。

比如复利/指数增长、杠杆效应、振荡模型等，都属于这一类型。

这类思维模型基本都是基于纯物质/逻辑世界中的规则提出的。所以它们形成的公式或者概念，在进入包含了更多思想和复杂关系的真实世界后，就很难完美复现。

但是，这些思维模型又确实从纯物质或逻辑的角度，描述了事物发展的一种可能性。

因此，当我们在真实世界中理解和应用这些概念的时候，重要的不是记住这些公式和概念本身，而是要在现实生活中找到符合这种数学/物理概念的互动关系，进而依靠这种理解，增进我们对事物发展趋势的理解，做出更好的判断。

比如我在《你真的懂影响世界的“复利效应”吗？》那篇文章中就提到，对于复利在现实生活中的应用，不是去“套公式”，找“高利率”等收益，而是要去发现生活中事物之间的复利关系，即：做事情A会导致B，而B又会反过来加强A，从而形成正反馈的指数增长。

这就是把复利当“思维模型”，而不是“公式”的做法。

第二类思维模型是概率性的概念。

这些思维模型往往是在社会学、心理学、管理学、经济学等与复杂社会有关问题背景下提出的，所以，这些概念和公式往往做不到“物理学的精确”，而是一个概率规律。比如基于概率论的决策树方法、心理学中如锚定、一致性倾向等各种效应等。

类似锚定这样的概念，并没有输入锚定值A，就能得到精确B的结果的功效，相反，它们的效果是概率性的：因为并不是每次你设置好“锚”之后，其他人都会受到同样的影响。而是说，从总体上看，大多数人大概率下会受到这个因素影响。

第三类思维模型是应对不可知性的。

这类思维模型有点特殊，前面两类思维模型的用途，都是我们借助它们增强某种能力、从而提高成功概率。

而第三类思维模型的用途是：我们要承认，有时就算前面的努力都做了，但也可能会因为不知道什么鬼的原因，最后还是失败了。

那这该怎么办？

这就是第三类思维模型的特点，它们专门用于理解和应对这些系统的“不可知风险”：比如安全冗余、反脆弱、黑天鹅等思维模型。

说到这里，我就想总结一下了：如果说复利是鸡汤，是因为在现实中找不到复利公式的精确对应情形，那么几乎所有的思维模型都做不到这么精确。真正重要的是，我们要理解思维模型是用来解决什么问题的，这种解决问题的方式不是简单套用某个公式，而是借此公式增加我们对真实世界理解的一个新维度。

不过，关于认为复利或者思维模型是鸡汤的观点，我还有第二个原因要谈——

没有前置条件的思维模型都是毒鸡汤

我们在谈类似复利这样的概念或方法论是否是鸡汤时，其实还隐含了一个前提假设，那就是：我们希望找到的概念是“有用的”、“正确的”，如果发现它不那么正确，我们就要鄙视它。

这种愿望和心情当然可以理解，然而，世界上真的存在一种永远正确、有用的方法吗？

显然是没有的。

或者，再退一步讲，就算是一个概念或方法存在问题和毛病，是不是就意味着我们应该完全抛弃这个方法和概念呢？

答案当然不是，否则岂不是因噎废食？

事实上，任何概念、方法论和思维模型，都是有其适用前提和范围的。

对一个理论而言，脱离了前置条件谈是否正确是无意义的；

对现实应用而言，不了解一个方法的适用情形和条件就盲目实施，也是极危险的。（尤其是当你越从这种方法中受益时，越危险。这是因为你受到过去成功经验的影响，而信心满满，敢于在看似类似，实则适用条件已经发生变化的事情上下更大的赌注，结果损失更大。）

我们只有在充分地同时理解一个方法的优势和局限性时，才能真正将其为我所用。

不过，等等。

就算我们充分理解了一个思维模型/概念/方法，也并不意味着我们就能毫无顾虑地放心使用了。

因为我们谈复利或某个概念/方法时，往往只想到了和这个概念/方法相关的因素，可是在真实世界里，情况要复杂得多。影响事情的因素，不仅仅是复利，还有各种其他思维模型和约束条件也在同时起作用，还彼此相互影响。

这个世界哪里简单到了用几个思维模型就能全部解释了的地步？

事实上，我们只是借助这些基本的思维模型来增进自己对世界的理解，增加我们的一点胜率而已。

回到复利效应的现实应用里我们会发现：复利效应在真实世界里，找不到长期符合复利增长的事情。那是因为在数学世界里，复利的增长只需要数字变化就可以，而在真实的世界里，复利的增长是受到现实的资源限制的。

因此，在真实世界里最完美的复利模型复现也不是一直指数型增长，而是生物学中菌群分裂增长形成的“S型曲线”——前半段的指数级增长在遇到资源的天花板之后就不得不停止了。这个时候，复利效应和资源瓶颈在相互影响。

而这还是复利效应在真实世界里和其他条件发生互动的最简单关系。如果考虑到人类的世界远比细菌的世界复杂得多，那么会影响复利效应的因素就更多了——复利效应在和各种因素混杂之后最终呈现什么形态都是难以预料的。

当然，我们可以在人类社会中找出一些极端的特例，来复刻复利效应指数型增长模式，比如独角兽企业的指数型增长。

不过，人类和细菌不一样，细菌遇到资源天花板就歇菜了，而人类却不愿意受制于环境的约束停止增长，人类会想各种办法打破资源瓶颈限制，以求继续延续复利增长——这种情形就是克里斯坦森在《创新者的窘境》中提到的“双S曲线”——找到第二次增长机会。

这个道理万维钢老师在他的文章中也引用了，只不过我们两个人用这个例子的切入点略有不同：

万老师是想证明真实世界里没有理想的复利模式——目的是让那些想要靠守着复利概念就能懒惰赚钱的人醒一醒。

而我的角度是——真实世界里，复利效应不会孤立存在，它会和其他因素混杂在一起，相互影响，呈现出完全不同的面貌。

但这并不意味着复利效应不存在。只不过，就算按我的定义，复利效应是存在的，懒人们也无法寄希望于这个概念不劳而获。在这一点上，我和万老师的观点是高度一致的。

我说这些，其实真正关注的并不是复利怎么样。

我真正想说的是，无论是复利还是其他任何思维模型，无论它多么名声在外，也只是对真实世界极为复杂关系中的一个维度进行解读而已。我们如果希望用这一个维度里的概念，在真实世界中“一招鲜，吃遍天”，那基本是不可能的。

我们真正要做的是，理解一个个基本的思维模型之后，对这个复杂的世界多一点认识。我们认识越多，就越会敬畏现实的复杂度。

思维模型，是一个化繁为简的重要工具。

但是，思维模型化繁为简，只是有助于我们理解复杂的世界，并不等于，复杂的世界就因此简单了。

套用物理学家爱因斯坦的一句话结束全文：要简单，但不能过于简单，否则啥概念都会变鸡汤了。

（爱因斯坦一愣，抗议道：后半句鸡汤的话，我没说过！）

来源：微信公众号成甲（ID:PKM100)

原文链接：https://mp.weixin.qq.com/s/gIwkVNrxgOiJgVwbKrflqw

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